Mãe, educação financeira e filhos

Vocês sabem qual a importância da Mãe na educação dos seus filhos? Ahh, essa pergunta é muito fácil responder. As mães são a base fundamental para os filhos; as mães se desdobram em 1 milhão para oferecer o melhor aos filhos; as mães são bravas pensando no melhor para os filhos; as mães são chatas pensando no melhor para os filhos; as mães são meigas pensando no melhor para os filhos; mães trabalham (em casa, fora ou os dois) pensando no melhor para os filhos. Bom, resumindo, as mães são a base dos filhos!

E agora, outra pergunta: vocês sabem qual a importância da mãe na educação financeira dos filhos? Hummmmm, talvez a resposta desta pergunta seja regada de algumas incertezas.

A educação financeira está embutida em tudo o que as mães fazem, porém, podem passar despercebidos alguns detalhes importantes na rotina do dia-a-dia.

Geralmente, as mães tomam decisões econômicas todos os dias e, por estarem mais próximas aos filhos, estas decisões são observadas e percebidas pelas crianças. O que significam estas decisões econômicas:

  • Lista de compras de Supermercados;
  • Evitar desperdícios domésticos;
  • Reforma da casa;
  • Vestuário;
  • Festas;
  • Encontros;

As decisões saudáveis terão reflexos saudáveis nos filhos, porém, existe o mesmo impacto quando não são tomadas as melhores decisões.

É claro que os pais também possuem posições importantes neste assunto. Porém, é notório que, em sua maioria, as mães que trabalham fora ou não possuem uma posição mais firme em relação aos filhos, influenciam menos positivamente. Tem também a questão que, segundo o Censo Demográfico de 2010, o país possui 87% das famílias sem cônjuge e com filhos e estas famílias são chefiadas pela mulher.

Vamos a alguns pontos em relação à educação financeira para você, que é mãe, apoiar mais ainda os filhos:

 

 

  • Exemplo
    • Primeiro passo é ter o gerenciamento das suas finanças, conhecer a fundo as entradas e saídas do dinheiro;
      • Mostrar que você possui domínio do dinheiro, passa tranquilidade e confiança para os filhos. Lembre-se: Exemplo é tudo!
    • Pagar os compromissos em dia.
      • Os filhos sentem quando você fica sendo cobrada por algo que já devia ter pago. Eles (filhos) ficam preocupados e sem saber o que fazer. Lembre-se: Exemplo é tudo!
      • Caso esteja em atraso, procure saídas para poder regularizar a sua vida financeira. Não deixe para depois, senão depois será bem pior que agora.
    • Evite desperdícios, faça consumo de forma consciente;
      • Com esta ação de consumo consciente, você estará dando um grande recado para os filhos em relação ao que consumir, seja em compras em Supermercado, em quantidade de alimentos deixados no prato, etc.
      • Ao contrário, você estará mostrando que o seu filho poderá ser livre para fazer o que bem entender. Sem regras!! Lembre-se: Exemplo é tudo!

 

  • Prática de compensação
    • Presentes e mimos para os filhos em função de uma “falta” (trabalha fora, estuda fora, etc) não é a melhor opção para uma educação financeira. Este tipo de atitude pode fazer com que o seu filho fique insaciável, sem controle de impulsos e desejos. Quando o filho for menor você ainda terá como gerenciar, porém, quando chegar na pré-adolescência, este poderá sofrer grandes problemas por esta falta de educação financeira, ou seja, o filho vai achar, sempre, que precisará ter mais e mais e irá utilizar a sua falta para conquistar o quer.
    • Mas, o que fazer? Quando estiver em casa, dê atenção! Brinque, faça passeios (no parque, numa praça), tome café junto na mesa, o mesmo, no almoço. Nestes momentos, conte como foi no trabalho ou na escola e faça com que eles contem a rotina deles (assim, você terá momentos incríveis com seus filhos).
    • Devem pensar: “Nossa, mas eu chego tão cansada” “Fico tão cansada que às vezes fico muito irritada” e, nestas horas, os presentes seriam os calmantes. Mesmo se sentindo assim, se forcem a passar estes tempos com os filhos. Aproveitem os sorrisos de alegria, os gritos de felicidade, os choros por causa de um tombo. Preferível isso do que o silêncio de alguém no Vídeo Game, celular de última geração, etc.
    • Não sou especialista neste assunto, mas vale muito mais um grande esforço de passar este tempo com os seus filhos e vê-los crescer do que chegar em um momento da vida e dizer: “Nossa, como ele cresceu!!!!”

 

  • Limites
    • Para mim, a melhor educação para os filhos é a prática do Não. O não ensina os filhos a darem valor às conquistas. A Frustação é importante para amadurecimento das crianças. Elas entenderão que não poderão comprar tudo o que querem e, sabendo disso, não terão desilusões no futuro.
    • Façam um esforço para suportar aquela birra ensurdecedora e se manterem firmes. Quando uma criança quer algo, sai de baixo… rsrsrs. Mas sejam fortes, não é não e pronto!!!!!

 

  • Você!
    • Até aqui falamos tudo aquilo que as mães devem fazer pelos filhos. Dei sugestões para vocês se desdobrarem ainda mais… rsrsrs
    • Porém, nunca, mas nunca, deixem de cuidar de vocês. Reservem um tempo para vocês, um tempo para a saúde, para cuidar da beleza mental, física, espiritual e emocional.
    • Quanto mais feliz estiver com você, mais equilíbrio passará para os filhos e a quem estiver a sua volta. E este equilíbrio os tornarão menos compulsivos e ansiosos.
    • Então, vá a academia, vá ao salão de beleza, vá se cuidar espiritualmente. Procure ficar um tempo só, isso é de grande importância para você conversar só com você nestes dias corridos que possuem. Você precisa ser a sua melhor amiga!!!

Quero terminar reforçando que, uma conversa franca sobre as finanças familiares com a família trarão todos envolvidos para o mesmo objetivo, mesmo sonho e todos comemorarão as mesmas conquistas e se ajudarão em caso de desvios.

Você quer voar mais alto?

 

Cartão de Crédito: Vilão ou Solução?

Como todos já sabem, o Cartão de Crédito é uma forma de pagamento eletrônico, um cartão de plástico que pode conter ou não um chip. Este cartão possui superpoderes. Tais poderes podem ser bem mais fortes que os nossos. O cartão pode te dominar tanto positiva quanto negativamente.

Hoje, podemos adquirir um cartão de crédito através de instituições financeiras, lojas de departamento (como exemplo, o Cartão Renner), etc. Não é preciso ter conta corrente para ter um cartão. O cartão contém um crédito para o usuário, cujo montante é de acordo com a renda do solicitante. Não existe uma receita de bolo para a liberação deste crédito, cada instituição possui a sua sistemática (não iremos aprofundar neste mérito por não ser o foco).

Assim, o valor da compra não pode ultrapassar os limites pré-estabelecidos, sendo que, caso se compre parcelado, as parcelas a vencer também comprometem o limite do cartão. Ex.: caso uma compra de um produto seja de R$1.000,00 dividido de 5x com parcelas de R$200,00 e o limite do cartão é de R$2.000,00, neste caso, você ainda teria disponível R$1.000,00 (que é o valor limite do cartão – o valor total da compra) e não R$1.800,00 (que é o valor limite do cartão – o valor da parcela). No próximo mês, o seu saldo passará para R$1.200,00 (que é R$1.000,00 do saldo anterior + R$200,00 da 1ª parcela que foi quitada).

Vamos a alguns importantes pontos sobre o Cartão de Crédito:

  • Flexibilidade no pagamento
    1. Você pode fazer uma compra hoje e pagar daqui a 30 dias
    2. Esta forma é interessante para quem tem disciplina financeira, já que não quitar a fatura do mês em sua totalidade gera um grande problema financeiro, os juros do cartão de crédito são os mais abusivos do Brasil.

Veja esse simples exemplo:

– O limite do cartão de crédito é de R$1.000,00.

– Limite utilizado no mês foi, em sua totalidade, R$1.000,00.

– Foi pago no mês somente R$500,00.

Assim:

Fatura aberta: R$500,00

Juro de crédito rotativo: 15,12%am, gerando um valor de R$75,60 (R$500,00*15,12%)

Juro por atraso: 2%, gerando um valor de R$10,00 (R$500,00*2%)

Juro de mora: 1%, gerando um valor de R$5,00 (R$500,00*1%)

Fatura do próximo mês: R$590,60

Caso ainda não pague esta fatura no próximo mês será juros sobre juros, ocasionando uma bola de neve sem fim.

  • Parcelamento
  1. Este ponto é muito útil para quem quer e/ou precisa realizar uma compra de alto valor, que facilita muito na questão do controle financeiro, já que, assim, não é retirado uma alta quantia da conta corrente ou de algum investimento.
  2. Dependendo da instituição ou da quantidade de parcelas é cobrado juros desta compra, o que aumenta o valor de compra. Esse acréscimo de juros acontece pelo fato dos estabelecimentos repassarem o custo das taxas da operadora da maquininha de cartão, que podem variar de 1,2% a 2,9% am.

Com isso, é vital conferir o valor na hora da compra. Ocorre que, no ato da compra (seja nos estabelecimentos ou nos sites), recebemos a promessa de parcelamento sem juros que nem sempre são respeitados. Caso identifique cobrança errônea de juros, deve-se entrar em contato com a empresa na qual a compra foi realizada e solicitar a correção dos valores. Geralmente, a empresa estorna o valor e, posteriormente, é feito o lançamento de uma nova compra, com o valor correto.

Disponibilidade de Crédito

  1. O Cartão de crédito é a modalidade de empréstimo mais fácil de adquirir do mercado, ou seja, junto com o cartão vem uma quantia disponível para ser utilizada da melhor maneira. Isso é muito positivo desde que esse crédito seja usado de maneira consciente.
  2. É extremamente importante entender que este crédito não é uma extensão do seu salário. Como já citado neste artigo, quando utilizamos este valor, devemos pagar por isso e reforço que a quantia utilizada no cartão seja paga em sua totalidade. Não sendo paga, vimos que existe uma cobrança muito alta de juros. O Cartão de Crédito possui a taxa mais cara do mercado de crédito brasileiro.
  • Uso internacional
    1. A maioria dos cartões são internacionais, ou seja, você pode ir para qualquer país do mundo sem precisar de solicitar algum cartão adicional. Sendo assim, você consegue sacar dinheiro local, alugar serviços, restaurantes e etc.
  • Benefícios
    1. Com a concorrência, a maioria das bandeiras de cartão de crédito oferecem benefícios como prêmios, descontos, bônus e milhas.

Neste artigo quis mostrar as vantagens e desvantagens de um cartão de crédito. Espero que todos tenham em mente que o crédito que consta no cartão não é uma extensão do seu rendimento e que a instituição que te forneceu este cartão te cobra muito caro em caso de inadimplência.

Como base de informação, até o final do ano de 2016, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) cita em sua análise que existem 58,3 milhões de brasileiros inadimplentes em relação ao Cartão de Crédito. Esse número representa 39% da população adulta.

Vamos a algumas dicas:

  • Utilizem o Cartão de Crédito somente se necessário, utilizando esta quantia emprestada para imprevistos e emergências.
  • Deixe as compras desnecessárias (Supérfluos) para pagamento à vista, desde que tenha o dinheiro disponível em sua conta corrente.

Em abril deste ano, houve uma mudança nas regras de pagamento de dívidas do cartão de crédito, detalharei em outra oportunidade.

O importante é todos entenderem o risco que representa o cartão de crédito para o planejamento financeiro pessoal e familiar.

Lembrem-se: Dinheiro é sempre a solução e não o problema, porém, quem define a responsabilidade do dinheiro em nossas vidas somos nós mesmos.

Você quer voar mais alto?

 

Quero e preciso comprar!!!!

  • Quando você vai ao Shopping para comprar uma bolsa, você volta para casa com a bolsa, uma blusa, uma calça e, para completar o look, com mais um brinco?
  • Quando algum amigo ou parente te chama para uma viagem, você vai sem poder ir financeiramente? (“Depois dou um jeito de repor…”)
  • Aquela sua banda favorita vai tocar na cidade e você compra o ingresso sem estar nos planos financeiros?
  • Prefere sempre aquele restaurante caro em vez de priorizar um almoço em casa?
  • Quando sai para uma festa, se sente com mais dinheiro do que realmente tem?

CUIDADO! Se você respondeu, positivamente, 4 dessas 5 perguntas, você está inserido no grupo que é denominado “Gastadores”. Essas pessoas são aquelas que pensam em gastar o dinheiro até mesmo quando não possuem. Geralmente, pensam que é melhor viver o que tem de viver hoje, “e seu eu não estiver aqui amanhã? ”, “Preciso viver enquanto eu posso” ou, simplesmente, possuem impulso para gastar.

Acreditem, podemos encontrar pontos positivos sendo gastadores. Como exemplo, os gastadores são pessoas que não possuem hábitos rotineiros, estão sempre abertos para novas tendências e, geralmente, fazem sucesso com os amigos.

Porém, os pontos negativos desta situação são maiores, mais graves e com SOLUÇÂO.

  • Indisciplina
    1. Consequências:
      1. A indisciplina financeira causa uma grande incerteza quanto ao futuro, já que existe uma falta de controle dos gastos, ocasionando a falta de dinheiro para contas fixas¹ da pessoa;
      2. Falta de conhecimento relacionado às finanças pessoais
      3. Falta de um planejamento efetivo das finanças. (Onde quero chegar?
      4. A compra compulsiva nos oferece aquela felicidade instantânea, porém, essa felicidade termina quando voltamos à realidade.
  1. Ações:
    1. Ter total conhecimento sobre sua situação financeira: o que entra, o que sai, qual o maior gasto, como investir, além de ter um plano de curto, médio e longo prazo;
      1. O conhecimento é o nosso “Verdadeiro Poder”, segundo Vicente Falconi.
  • Conflitos:
    1. Consequências:
      1. Quando não temos controle dos nossos gastos, estamos mais propensos a desgastes de relacionamento conjugal;
      2. Estes desgastes, geralmente, ocorrem porque os gastadores escondem as compras ou dívidas e estas informações aparecem da pior maneira;
      3. Excesso de dívidas causa muito stress às pessoas, afetando, prioritariamente, todos de casa (brigas frequentes com marido/esposa e brigas com os filhos, etc);
  1. Ações:
    1. Aproveitar o conhecimento que sugeri no item de indisciplina e traçar um plano compartilhado, seja com o cônjuge ou com filhos;
      1. A clareza do conhecimento financeiro por todos da casa  oferece um clima mais ameno e com tendência de todos irem para a mesma direção.
    2. Nunca responsabilizar o outro por algum problema financeiro
      1. Quando a vida é a dois ou a dois + os filhos, todos são responsáveis (claro, existem exceções). Se estão juntos, problemas e conquistas também serão de todos. O apoio familiar possui uma força que pouquíssimas pessoas conhecem.
      2. Não esconder o próprio consumismo
        1. Geralmente, o consumismo existe para aquela satisfação instantânea que comentamos acima. Esse consumismo ocorre em forma de compensação para outros campos da vida que não estão indo bem. Compartilhando esta situação, em conjunto, poderão solucionar o que não está bem, juntos. E juntos somos mais fortes.
  • Juros:
    1. Consequências:
      1. Gastos acima do ganho = Cheque Especial.
        1. Os juros do cheque especial, com base de abril, estavam a 328,3%, ou seja, se entrou com R$1.000,00 no cheque especial, no final de 12 meses, você estará devendo R$3.283,00
      2. Gastos acima do ganho = pagamento mínimo do cartão de crédito
        1. Também com base em abril, os juros do Cartão de Crédito no Brasil estavam em 422,5%, ou seja, não pagando o Cartão de Crédito em dia o seu saldo devedor será 4x mais alto daqui a 12 meses.
      3. Gastos acima do ganho = empréstimos em cima de empréstimos
        1. Sem um planejamento, quando gastamos mais do que ganhamos, se fazem necessárias solicitações de empréstimos. Porém, sem uma organização financeira, uma pessoa pode pegar mais 2, 3, 4….. empréstimos que, geralmente, servem para custear os gastos compulsivos. Vai chegar num ponto em que a bola de neve vai aumentar, cada vez mais, e irá explodir.
  1. Ações:
    1. Planejamento financeiro
      1. Não importa a situação que estiver passando, ter conhecimento da sua situação financeira é o principal passo para o seu sucesso financeiro;
    2. Negociação de dívidas
      1. Muitas pessoas sentem vergonha em negociar as dívidas, mas, o melhor a fazer, em conjunto com a organização financeira pessoal, é trabalhar para quitar as suas dívidas. Caso o valor esteja muito alto existem algumas saídas, que precisam ser bastante estudadas. Ex.: Venda de um bem seria uma saída.
      2. De forma consciente e responsável, pesquisar uma forma de empréstimo com juros mais baratos para quitar aqueles com juros mais caros.

O dinheiro possui dois lados, do bem e do mal. Hoje somos, a todo tempo, assediados para consumir. As propagandas, as “facilidades” de compras e apelo sociais fazem com que gastemos sem ver ou, ao menos, pensar. Porém, precisamos mostrar para o nosso dinheiro “quem é o dono de quem”, como já disse a música “Amor Pra Recomeçar”.

Independentemente de como esteja a sua situação financeira, não deixe que essa importante e essencial ferramenta (dinheiro) atrapalhe o seu modo de viver. Torço para que tenham uma vida mais positiva, mais harmoniosa, mais controlada, mais amorosa, com mais lazer, mais saúde e com muito mais conquistas.

Finalizo este artigo com o trecho da música citada acima, “Amor Pra Recomeçar”:

“Eu desejo que você ganhe dinheiro, pois é preciso viver também, e que você diga a ele, pelo menos uma vez, quem é mesmo o dono de quem…

Eu desejo que você tenha a quem amar e quando estiver bem cansado, ainda, exista amor pra recomeçar”…

 

¹ Contas fixas são aquelas contas que chegam todo mês e que, geralmente, não possuem variação no decorrer do tempo. Ex: Financiamento da casa, financiamento do carro, etc..

Pedro Resende

(31)99158-8219

Finanças pessoais? Que bicho de sete cabeças é esse?

Historicamente, nós, brasileiros, nunca tivemos uma educação financeira. Nunca fomos ensinados a controlar os nossos gastos x nossas receitas. Passamos por períodos onde era até melhor guardar o dinheiro debaixo do colchão do que investir (a maioria nem sabia o que era isso), muito em função da desestabilização da economia, com uma inflação acima dos 1000 dígitos, ou seja, um litro de leite, em um dia, poderia custar 1,00 e, no dia seguinte, poderia custar 1.400,00. Com isso, a principal preocupação era garantir o mínimo para alimentação, saúde, etc. E, somente após os anos 2000, é que o governo vem trabalhando, de forma tímida, a importância do controle financeiro.

Hoje, nós temos um pouco mais de informações, porém, não estamos totalmente livres de crises econômicas e políticas. Aliás, estamos tentando sair da maior crise política e econômica deste país, com taxas recordes de desemprego. Essa atual crise atingiu cada um dos mais de 207 milhões de brasileiros e brasileiras.

Essa rápida e simples introdução da economia serviu para eu fazer algumas perguntas:

  • Você possui uma organização financeira familiar?
  • E Planejamento financeiro?
  • Possui algum investimento?
  • Como você está se saindo financeiramente diante desta crise?

Na maioria dos casos, as respostas destas perguntas são negativas muito em função da falta do controle financeiro pessoal. E o que é Finanças Pessoais? Finanças pessoais são as relações que se tem com os recursos financeiros traduzidos em dinheiro, bem como o uso que se faz deste, com objetivos de criar, acumular, investir e proteger as riquezas materiais necessárias a nossa vida.

A falta de um controle das finanças é motivo de grande preocupação, stress, problemas em casa, problemas no trabalho, com amigos e etc., ou seja, problema financeiro é tudo de ruim na vida de qualquer ser humano!!!

Tenha certeza que este problema não tem classe social! Todos, sem exceção, podem ter problemas nas finanças pessoais (pobres e ricos).

Para a solução destes problemas precisamos ter um planejamento financeiro, que, inicialmente, pode parecer difícil e complicado. Este planejamento tem, como objetivo, organizar a sua vida financeira, podendo, assim, administrar melhor o que você ganha. Com este planejamento você poderá tomar decisões hoje que terão reflexo no futuro, alcançando seus sonhos e metas.

O planejamento financeiro faz com que você não precise utilizar cheques especiais e o bom e perigoso cartão de crédito (falaremos melhor sobre cheque especial e cartão de crédito em outro artigo).

O planejamento financeiro te dá a oportunidade de separar uma parcela dos seus ganhos para algum investimento, o que lhe dará ganhos futuros. Vale lembrar que hoje você precisa ter somente R$30,00 por mês para iniciar um investimento e com garantias de ganhos.

O planejamento financeiro faz com que você se prepare para as inevitáveis emergências, como problemas de saúde, acidentes, desemprego. A falta deste planejamento pode ocasionar dívidas em cartões, com os bancos, créditos “fácil”, etc.

O planejamento financeiro te mostra a possibilidade de pagar as contas em atraso ou, até mesmo, adiantar algumas parcelas.

Em caso de dívidas, o planejamento te proporciona um melhor caminho para quitá-las. Existem diversas ações viáveis para que estas dívidas não aumentem (o que ocasiona negativação do nome, com consequências negativas, como a dificuldade de arrumar crédito com instituições financeiras).

Use e abuse deste planejamento.

O planejamento não te traz ganhos somente em suas finanças. Ele vai além disso. Te oferece tranquilidade (mesmo com dívidas), te faz dormir melhor, te faz feliz, proporciona uma harmonização na família, te proporciona conquistas de sonhos (quem não quer uma casa maior, um carro novo, uma viagem dos sonhos?).

Neste primeiro artigo venho mostrar a importância do planejamento em nossas vidas. Nos próximos, iremos tratar com mais detalhes cada ponto deste planejamento.

Fiquem atentos!!!!

Caso tenham dúvidas ou sugestões para os próximos artigos, entrem em contato que irei responder a todos.

Trago algumas sugestões para os próximos artigos:

  • Cartões de Crédito / Cheque Especial
  • Ambiente familiar nas finanças
  • Dívidas
  • Investimentos

Fiquem à vontade em propor algum outro tema. Os leitores que derem sugestões sobre o próximo artigo irão concorrer ao livro CRASH – Uma breve história da economia

Reforço a minha alegria de poder compartilhar o meu conhecimento com vocês. Recebi esse convite com muita honra. A importância que este grupo possui na vidas de todas vocês, mães, é indescritível. São mais de 5.000 mães se auto ajudando, formando laços não só de amizades, mas laços familiares.

Você quer voar mais alto?

Pedro Ivo Patricio de Resende

Pós-Graduado em Gestão de Finanças pela PUC-MINAS e Graduado em Administração de Empresas pela Faculdade Promove. Foi consultor de empresas por 6 anos através da Empresa de Instituto de Desenvolvimento Gerencial (INDG) trabalhando em empresas de grande porte como Drogaria Araújo, Arcelor Mittal, Distribuidora de Medicamentos Santa Cruz, Transportadora Ramos, Supermercados Sales, Decoralita. Nestas empresas, trabalhou diretamente no aumento do Ebtida com as soluções metodológicas para Aumento da Receita, Redução de Despesas, Desempenho Operacional, Processos, Rotina. Atualmente atua na VLI Logística com a responsabilidade de alavancar a melhoria contínua da empresa (Processos de metas, Melhoria de indicadores de resultado, padronização, mapeamento de processo). Vasto conhecimento da metodologia PDCA e cultura TPS (Toyota Production System) possuindo grande foco no cliente e eliminação de desperdício. Também diretor da empresa Pedro Resende Consultoria financeira, gerencial e treinamentos.

(31) 99158-8219